Μαξιλάρι ασφαλείας: πόσα χρήματα πρέπει να έχεις στην άκρη;

Η σύντομη απάντηση: 3 με 6 μήνες βασικών εξόδων είναι η γενική συμβουλή. Για τον μέσο μισθωτό στην Ελλάδα οι 6 μήνες είναι ένας ιδανικός στόχος, επειδή το επίδομα ανεργίας φτάνει τα 565 € και οι μισοί άνεργοι ψάχνουν δουλειά πάνω από έναν χρόνο. Αν αυτό σου φαίνεται μακρινό, δεν πειράζει. Τα πρώτα 500 € μετράνε πιο πολύ από τον τελικό στόχο.

Τι κάνει στην πράξη

Σκέψου το emergency fund (το μαξιλάρι ασφαλείας) σαν μία καβάτζα για επείγοντα και απρόβλεπτα έξοδα.

Καλύπτει τρία πράγματα. Το πρώτο είναι η απώλεια εισοδήματος. Το δεύτερο είναι το ξαφνικό μεγάλο έξοδο, όπως ο θερμοσίφωνας που έχει την περίεργη συνήθεια να χαλάει τον Δεκέμβριο και ποτέ τον Ιούνιο. Το τρίτο, και το πιο σημαντικό: σου δίνει χρόνο και σου γλυτώνει άγχος όταν σκάσει η αναποδιά.

Αυτός ο κουμπαράς, είναι διαφορετικός από αυτόν για τα προγραμματισμένα έξοδα. Διακοπές, Χριστούγεννα, ασφάλεια αυτοκινήτου ή μια αγορά που ξέρεις ότι έρχεται μέσα στους επόμενους μήνες μπορούν να μπουν στο budget σου από πριν. Όταν τα ξεχωρίζεις, ξέρεις ότι το emergency fund παραμένει διαθέσιμο για τα πραγματικά απρόβλεπτα.

Η γενική συμβουλή, και οι αριθμοί στην Ελλάδα

Σχεδόν κάθε ξένος οδηγός λέει «τρεις με έξι μήνες». Ο κανόνας γράφτηκε για χώρες όπου βρίσκεις δουλειά γρήγορα και το κράτος καλύπτει ένα κομμάτι του μισθού σου στο ενδιάμεσο. Αλλά αξίζει να δούμε τι συμβαίνει στην Ελλάδα.

Πόσο είναι το επίδομα ανεργίας;

Το επίδομα ανεργίας πλήρους απασχόλησης είναι 565 € τον μήνα για όποιον είχε μέσο μεικτό μισθό πάνω από 493,09 € το εξάμηνο πριν την απόλυση, δηλαδή για σχεδόν όλους τους εργαζόμενους με πλήρη απασχόληση. Προσαυξάνεται 10% για κάθε προστατευόμενο μέλος και έχει διάρκεια από 5 έως 12 μήνες.

Το ποσό δεν έχει καμία σχέση με το τι έβγαζες.

Στον αντίποδα, το διάμεσο (median) ελληνικό νοικοκυριό ξοδεύει 1.338 € τον μήνα. Αυτό αφήνει ένα κενό γύρω στα 770 € κάθε μήνα. Στην Αττική, όπου ο μέσος όρος πάει στα 2.030 €, το κενό μεγαλώνει.

Τι σημαίνει αυτό; Ότι το επίδομα δεν αντικαθιστά τον μισθό σου, απλώς επιβραδύνει την πτώση.

Και πόσο μένουν άνεργοι οι Έλληνες;

Στο πρώτο τρίμηνο του 2026 σύμφωνα με την ΕΛΣΤΑΤ, περίπου το 49% των ανέργων στην Ελλάδα αναζητά εργασία για διάστημα ενός έτους ή περισσότερο. Το οποίο σημαίνει ότι χρειάζεται να βασίζονται στο επίδομα, ή άλλες πηγές βοήθειας όπως η ευρύτερη οικογένεια, για ένα μεγάλο χρονικό διάστημα.

Άρα πόσα χρειάζεσαι;

Αν έχεις σταθερή δουλειά στο δημόσιο, σύζυγο που δουλεύει και δεν έχεις δάνειο, 3 μήνες είναι ένας λογικός στόχος. Αν είσαι ελεύθερος επαγγελματίας με εποχικό εισόδημα και δύο παιδιά, ιδανικά θα στοχεύεις στους 6, ή και περισσότερο.

Πώς βγάζεις το δικό σου νούμερο

Ξεκίνα από τα έξοδα που δεν σταματάνε αν χάσεις τη δουλειά σου, όχι από τον μισθό. Αυτό που μετράει είναι πόσα έξοδα θα χρειαστεί να καλύψεις σε ένα κακό και απρόβλεπτο σενάριο.

1. Άνοιξε το e-banking και κοίτα τους τελευταίους τρεις μήνες.
2. Κράτα μόνο τα αναπόφευκτα: νοίκι ή δόση, κοινόχρηστα, ρεύμα, νερό, θέρμανση, κινητό, ίντερνετ, σούπερ μάρκετ, μετακίνηση, ασφάλιστρα, φάρμακα, δόσεις δανείων, έξοδα για τα παιδιά.
3. Άφησε έξω εστιατόρια, διακοπές, ρούχα και συνδρομές. Σε πραγματική κρίση κόβονται την πρώτη βδομάδα.
4. Βγάλε μέσο όρο και πολλαπλασίασε επί όσους μήνες αντέχεις να στοχεύσεις.

Ας δούμε ένα παράδειγμα: Μαρία και Νίκος

Η Μαρία και ο Νίκος είναι παντρεμένοι και έχουν δύο παιδιά κάτω των 14 ετών. Το καθαρό διαθέσιμο εισόδημά τους είναι περίπου €2.050 τον μήνα.

Τα απαραίτητα μηνιαία έξοδα της οικογένειας είναι:

• Στέγαση: €650
• Λογαριασμοί: €180
• Τρόφιμα και βασικά είδη: €420
• Μετακινήσεις: €120
• Δόση δανείου: €80
• Άλλα απαραίτητα οικογενειακά έξοδα: €100

Σύνολο απαραίτητων εξόδων: €1.550 τον μήνα.

Αν επιλέξουν στόχο 4 μηνών, το emergency fund φτάνει τα €6.200. Αν έχουν ήδη €1.700 στην άκρη, απομένουν €4.500. Με σταθερή αποταμίευση €250 τον μήνα, χρειάζονται περίπου 18 μήνες για να φτάσουν στον στόχο, εφόσον στο μεταξύ δεν χρειαστεί να χρησιμοποιήσουν μέρος του ποσού.

Το χρήσιμο εδώ είναι ότι ο στόχος γίνεται συγκεκριμένος. Ξέρεις πόσο χρειάζεσαι, πόσο έχεις ήδη και ποια μηνιαία κίνηση σε φέρνει πιο κοντά.

Ξεκίνα από τα 500 €

Αν βλέπεις έναν στόχο 6.600 € και έχεις 80 € στον λογαριασμό, ο αριθμός λειτουργεί σαν φρένο.

Βάλε πρώτα στόχο τα 500 €. Δεν σε σώζουν από ανεργία, κάνουν όμως κάτι πιο άμεσο. Κάνουνε την αποταμίευση συνήθεια, και βοηθάνε στο να καλυφθεί μία μικρή στραβή. Ένα λάστιχο, ένας θερμοσίφωνας, ένα εισιτήριο επιστροφής.

Μετά χτίζεις σε σκαλοπάτια. Ένας μήνας εξόδων, μετά τρεις, μετά βλέπουμε.

Μια σειρά που ξαφνιάζει αρκετούς: αν έχεις χρέος σε πιστωτική, μάζεψε πρώτα μόνο τα 500 € και μετά ρίξε ό,τι περισσεύει στην κάρτα. Κανένας λογαριασμός ταμιευτηρίου δεν αποδίδει όσο σου κοστίζει μια πιστωτική. Όταν ξεχρεώσεις, γυρνάς στο μαξιλάρι.

Μόλις ξέρεις πόσο χρειάζεσαι, το επόμενο ερώτημα είναι πού θα κρατάς αυτά τα χρήματα ώστε να είναι ασφαλή και εύκολα διαθέσιμα. Ετοιμάζουμε αναλυτικό οδηγό ακριβώς για αυτό, θα τον συνδέσουμε εδώ μόλις είναι έτοιμος.

Συχνές ερωτήσεις