Πώς επιλέγεις πλατφόρμα ή χρηματιστηριακή: ελληνική ή ξένη

1. Ποιος την εποπτεύει

Κάθε πλατφόρμα που σου προσφέρει μετοχές ή ETF στην Ελλάδα πρέπει να έχει άδεια. Μπορεί να είναι ελληνική χρηματιστηριακή ή τράπεζα, με άδεια της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς ή της Τράπεζας της Ελλάδος, ή εταιρεία με άδεια σε άλλη χώρα της ΕΕ. Τη δεύτερη την εποπτεύει η αρχή της χώρας της, και σύμφωνα με τον ν. 4514/2018 μπορεί να εξυπηρετεί πελάτες στην Ελλάδα αφού η αρχή αυτή ενημερώσει την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς.

Στην πράξη, δεν χρειάζεται να ψάξεις μητρώα. Μείνε σε πλατφόρμες με άδεια στην ΕΕ που δέχονται πελάτες από την Ελλάδα, όπως όσες θα βρεις στον πίνακα παρακάτω, και απόφυγε όποιον σε πλησιάζει με τηλεφωνήματα, μηνύματα ή υποσχέσεις για εγγυημένες αποδόσεις. Αν σου συμβεί κάτι τέτοιο, διάβασε τον οδηγό μας για τις απάτες.

Ο νόμος υποχρεώνει τις εταιρείες επενδύσεων να κρατούν τους τίτλους και τα χρήματα των πελατών χωριστά από τα δικά τους, και οι πιστωτές της εταιρείας δεν μπορούν να τα πάρουν αν εκείνη χρεοκοπήσει.

2. Τι γίνεται αν η πλατφόρμα χρεοκοπήσει

Αν μια πλατφόρμα χρεοκοπήσει και δεν μπορεί να σου επιστρέψει τίτλους ή χρήματα, μπαίνει μπροστά ένα ταμείο αποζημίωσης επενδυτών, με όριο ανά επενδυτή που εξαρτάται από τη χώρα:

Χώρα της πλατφόρμας	Παράδειγμα	Κάλυψη ανά επενδυτή
Ελλάδα	Ελληνικές χρηματιστηριακές, Wealthyhood	Έως €30.000
Ελλάδα, τράπεζες	Επενδυτικές υπηρεσίες τραπεζών	Έως €30.000
Κύπρος	Trading 212	90%, έως €20.000
Γερμανία	Trade Republic	90%, έως €20.000
Λιθουανία	Revolut	Έως €22.000
Εσθονία	Lightyear	Έως €20.000

Η κάλυψη αφορά μόνο τη χρεοκοπία της πλατφόρμας. Αν πέσει η αξία των επενδύσεών σου, αυτό είναι το ρίσκο της επένδυσης και δεν το καλύπτει κανένα ταμείο. Για τις καταθέσεις ισχύει άλλη εγγύηση, έως €100.000 ανά τράπεζα.

3. Πόσο κοστίζει

Κοίτα τρία κόστη: την προμήθεια για κάθε αγορά και πώληση, τη φύλαξη και τη μετατροπή νομίσματος. Για μικρά μηνιαία ποσά μετράει κυρίως η ελάχιστη προμήθεια, για μεγάλα το ποσοστό. Τα αναλύουμε, με τις χρεώσεις οκτώ πλατφορμών σε έναν πίνακα, στο άρθρο για τις χρεώσεις των επενδύσεων.

4. Σε ποιες αγορές σε βάζει

Αν θέλεις μόνο ένα παγκόσμιο ETF σε ευρώ, σχεδόν κάθε πλατφόρμα το έχει. Αν θέλεις κάτι παραπάνω, οι διαφορές μετράνε:

Ελληνικές μετοχές και ομόλογα. Τα βρίσκεις στις ελληνικές χρηματιστηριακές, μαζί με τα εταιρικά ομόλογα του Euronext Athens και τα αμοιβαία κεφάλαια. Από τις ξένες εφαρμογές, η Trading 212 και η Lightyear δεν έχουν στη λίστα τους το Euronext Athens, ενώ η ελληνική Wealthyhood το έχει.

Ξένα χρηματιστήρια. Η Eurobank Equities δίνει πρόσβαση σε 30 ξένα χρηματιστήρια, η Trading 212 σε 17. Η Trade Republic αναφέρει πάνω από 6.500 ελληνικές και διεθνείς μετοχές.

Προγράμματα τακτικής επένδυσης. Αν θέλεις να επενδύεις αυτόματα κάθε μήνα, έλεγξε αν η πλατφόρμα έχει πρόγραμμα, από πόσα ευρώ ξεκινά και αν χρεώνει.

5. Τι σημαίνει για τη φορολογική σου δήλωση

Με μια ελληνική χρηματιστηριακή, μεγάλο μέρος της δουλειάς γίνεται για σένα: τα ελληνικά μερίσματα σου έρχονται ήδη φορολογημένα, και η χρηματιστηριακή στέλνει στην ΑΑΔΕ τα μερίσματα των ξένων μετοχών που εισπράττεις μέσω αυτής. Με μια ξένη πλατφόρμα, σε γενικές γραμμές:

Δηλώνεις τα μερίσματα και τους τόκους. Τα μερίσματα από εταιρείες με έδρα εκτός Ελλάδας γράφονται στο Ε1 στο μικτό τους ποσό, φορολογούνται με 5%, και ο φόρος που πλήρωσες στο εξωτερικό αφαιρείται έως το ποσό του ελληνικού, αν έχεις βεβαίωση.

Δηλώνεις τις πωλήσεις. Το κέρδος από πώληση μετοχών γράφεται στη δήλωση ακόμα κι όταν δεν φορολογείται (αν κατέχεις κάτω από 0,5% της εταιρείας).

Δηλώνεις τον λογαριασμό. Στο Ε1 δηλώνεις ότι τηρείς χρηματοοικονομικό λογαριασμό στο εξωτερικό, και ο λογαριασμός τίτλων μετράει. Η ΑΑΔΕ έτσι κι αλλιώς τον μαθαίνει, γιατί οι χώρες της ΕΕ ανταλλάσσουν κάθε χρόνο τα στοιχεία των λογαριασμών και τα μερίσματα και τις πωλήσεις τους.

Τα αμοιβαία και τα ETF. Εδώ μετράει αν το κεφάλαιο είναι UCITS, δηλαδή κεφάλαιο με άδεια σε χώρα της ΕΕ ή του ΕΟΧ σύμφωνα με τους ευρωπαϊκούς κανόνες, όπως τα περισσότερα ETF που βρίσκεις στις ευρωπαϊκές πλατφόρμες. Τα κέρδη και οι διανομές τους δεν φορολογούνται, αλλά γράφονται στη δήλωση, στους κωδικούς 659-660. Τα κεφάλαια εκτός ΕΕ, όπως τα αμερικανικά ETF, φορολογούνται με 15% στο κέρδος από πώληση και 5% στα μερίσματα. Το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών του κεφαλαίου γράφει αν είναι UCITS, οπότε κράτα το.

Ένα παλαιότερο έγγραφο του Υπουργείου, του 2013, είχε δεχτεί ότι κάποια ξένα κεφάλαια δεν απαλλάσσονται, οπότε τον πρώτο χρόνο με ξένη πλατφόρμα δείξε τις καταστάσεις σου στον λογιστή σου.

Πλατφόρμες που δέχονται πελάτες από την Ελλάδα

Οι δύο πίνακες συγκρίνουν έντεκα πλατφόρμες, ελληνικές και ευρωπαϊκές, που δέχονται πελάτες από την Ελλάδα. Ο πρώτος δείχνει ποιες είναι και πόσο μεγάλες, ο δεύτερος τι κοστίζουν σε έναν επενδυτή που αγοράζει ETF και αν έχουν πρόγραμμα τακτικής επένδυσης.

Πλατφόρμα	Χώρα άδειας	Πελάτες	Κεφάλαια πελατών	Ελληνικές μετοχές
Optima bank	Ελλάδα	–	€6,3 δισ.	Ναι
Eurobank Equities	Ελλάδα	–	–	Ναι
Πειραιώς Χρηματιστηριακή	Ελλάδα	–	–	Ναι
Wealthyhood	Ελλάδα	30.000+ στην Ελλάδα	–	Ναι
DEGIRO	Ολλανδία	3,66 εκ. λογαριασμοί	€108 δισ.	Ναι
Trade Republic	Γερμανία	10 εκ.+	€150 δισ.	–
Trading 212	Κύπρος	4,5 εκ.	€30 δισ.	Όχι
eToro	Κύπρος	4,28 εκ. λογαριασμοί	19,2 δισ. $	–
Freedom24	Κύπρος	100.000 στην Ελλάδα	–	–
Lightyear	Εσθονία	–	€1,06 δισ.	Όχι
Revolut	Λιθουανία	2 εκ.+ στην Ελλάδα	€13,6 δισ.	–

Οι πελάτες και τα κεφάλαια δεν μετριούνται παντού με τον ίδιο τρόπο. Για τις ξένες πλατφόρμες είναι συνήθως νούμερα για όλες τις χώρες: λογαριασμοί πελατών στη DEGIRO, ενεργοί λογαριασμοί με χρήματα στην eToro. Για τη Wealthyhood, τη Freedom24 και τη Revolut είναι πελάτες στην Ελλάδα, και στη Revolut για όλα τα προϊόντα της, όχι μόνο για τις επενδύσεις. Στην Optima τα κεφάλαια αφορούν όλη την τράπεζα, στη Revolut τους τίτλους που φυλάσσει για πελάτες σε όλο τον ΕΟΧ. Τα στοιχεία της Trade Republic και της Trading 212 είναι του 2025, τα υπόλοιπα του 2026.

Πλατφόρμα	Αγορά ETF της ΕΕ	Συνάλλαγμα	Φύλαξη τίτλων	Τακτική επένδυση
Optima bank	0,40%, ελάχ. €20 + €10	–	0,10% + €7,75/τρίμηνο	Όχι
Eurobank Equities	0,50%, ελάχ. €5	–	0,2% + ΦΠΑ	Όχι
Πειραιώς Χρηματιστηριακή	0,50% + εκκαθάριση	–	0,12% + €4–€6/τρίμηνο	Όχι
Wealthyhood	€0 (βασικό πρόγραμμα)	Μεταβλητό	€0 (βασικό πρόγραμμα)	Από €50/μήνα
DEGIRO	€0–€2 + €1	0,25%	€0	Όχι
Trade Republic	€1	–	€0	Χωρίς χρέωση
Trading 212	€0	0,15%	€0	Ναι
eToro	€0	0,75% προς δολάρια	€0	Από 25 $
Freedom24	Από €2	–	–	Χωρίς χρέωση
Lightyear	€0	0,35%	€0	Ναι
Revolut	0,25% ή €1*	–	€0	Ναι

Η «φύλαξη τίτλων», ή θεματοφυλακή, είναι η χρέωση που παίρνει η πλατφόρμα για να κρατά τις μετοχές και τα ETF σου στο όνομά σου, συνήθως ένα ποσοστό τον χρόνο πάνω στην αξία τους. Το «συνάλλαγμα» είναι η χρέωση για μετατροπή νομίσματος, που δεν σε αφορά όταν αγοράζεις ETF σε ευρώ· στη Wealthyhood αλλάζει ανάλογα με το πρόγραμμα, χωρίς δημοσιευμένο ποσοστό. Η παύλα σημαίνει ότι η πλατφόρμα δεν το δημοσιεύει ή ότι δεν το επιβεβαιώσαμε. * Στη Revolut, μετά τις δωρεάν συναλλαγές του προγράμματός σου. Η Saxo Bank, η Interactive Brokers και η XTB δεν μπήκαν στον πίνακα, γιατί δεν επιβεβαιώσαμε από τις δικές τους σελίδες ότι δέχονται πελάτες από την Ελλάδα, και η Scalable Capital δεν δέχεται.

Γιατί η ευκολία δεν φτάνει

Οι νέες εφαρμογές ανοίγουν λογαριασμό σε λίγα λεπτά, με το κινητό. Είναι χρήσιμο, για την ασφάλεια και το κόστος όμως δεν σου λέει τίποτα. Μια εφαρμογή που ανοίγει εύκολα μπορεί να χρεώνει ακριβά τη μετατροπή νομίσματος, να μην έχει εξυπηρέτηση στα ελληνικά ή να σε σπρώχνει προς CFD και κρυπτονομίσματα. Κοίτα πρώτα ποιος την εποπτεύει, τι κάλυψη έχεις, τι πληρώνεις και τι θα χρειαστεί να δηλώνεις.

Στη σύγκριση επενδυτικών πλατφορμών του SimplyMoney βρίσκεις την εποπτεία, την κάλυψη, τις χρεώσεις και τις αγορές της καθεμίας σε μία σελίδα, και τι κοστίζει τον χρόνο για τον τρόπο που επενδύεις.

Συχνές ερωτήσεις