Οικονομική υγεία: πόσο καλά είναι πραγματικά τα οικονομικά σου;

Τι σημαίνει οικονομική υγεία

Δύο άνθρωποι με τον ίδιο μισθό μπορεί να έχουν πολύ διαφορετική οικονομική υγεία. Ο ένας έχει στην άκρη τα έξοδα μερικών μηνών και δεν χρωστά τίποτα. Ο άλλος ζει από μισθό σε μισθό και στηρίζεται στην πιστωτική. Το εισόδημα λέει μόνο ένα μέρος της ιστορίας.

Ένα γνωστό πλαίσιο για τη μέτρησή της, του αμερικανικού Financial Health Network, κοιτάζει τέσσερις άξονες: πώς ξοδεύεις, πώς αποταμιεύεις, πώς δανείζεσαι και πώς σχεδιάζεις. Τους μετρά με οκτώ δείκτες, από το αν ξοδεύεις λιγότερα από όσα βγάζεις μέχρι το αν έχεις την ασφάλιση που χρειάζεσαι. Σε αυτούς προσθέτουμε έναν πέμπτο, που συχνά ξεχνάμε: πόσα πληρώνεις για πράγματα που δεν χρειάζεσαι. Οι πέντε ερωτήσεις παρακάτω τα καλύπτουν όλα σε απλή μορφή.

Πέντε ερωτήσεις για να δεις πού βρίσκεσαι

Για κάθε ερώτηση, σημείωσε πράσινο αν είσαι εντάξει, κίτρινο αν είσαι οριακά και κόκκινο αν θέλει δουλειά. Τα νούμερα που χρειάζεσαι τα έχεις ήδη, αν έκανες την πρώτη καταγραφή των εξόδων σου από τον οδηγό από πού να ξεκινήσεις.

1. Σου περισσεύει κάτι κάθε μήνα;

Είναι η πιο βασική ερώτηση. Πράσινο αν ξοδεύεις λιγότερα από όσα βγάζεις και πληρώνεις τους λογαριασμούς σου στην ώρα τους. Κόκκινο αν συνήθως μπαίνεις μέσα όταν ο μήνας τελειώνει ή αν καθυστερείς πληρωμές. Στην Ελλάδα, σύμφωνα με την ΕΛΣΤΑΤ, το 31,9% του πληθυσμού δήλωσε το 2025 ότι δυσκολεύεται να πληρώνει στην ώρα τους λογαριασμούς όπως το ρεύμα και το νερό.

Αν εδώ βγήκες κόκκινος, ξεκίνα από τον προϋπολογισμό σου, γιατί όλες οι άλλες ερωτήσεις εξαρτώνται από αυτή.

2. Έχεις ταμείο έκτακτης ανάγκης για ένα απρόοπτο;

Σκέψου ένα έξοδο που δεν περίμενες: ένα ψυγείο που χάλασε, μια επισκευή στο αυτοκίνητο, ένας μήνας χωρίς δουλειά. Μέτρησε πόσους μήνες βασικών εξόδων θα κάλυπταν οι αποταμιεύσεις σου χωρίς να δανειστείς. Πράσινο αν πάνω από 6 μήνες, κίτρινο από 3 έως 6, κόκκινο κάτω από 3. Οι 3 με 6 μήνες είναι το εύρος που προτείνουμε στον οδηγό για το ταμείο έκτακτης ανάγκης, όπου εξηγούμε και πού να τα κρατάς.

3. Είναι τα χρέη σου διαχειρίσιμα;

Πρόσθεσε όλες τις μηνιαίες δόσεις, μαζί με την ελάχιστη καταβολή της πιστωτικής, και δες τι μέρος του καθαρού σου εισοδήματος παίρνουν. Πράσινο αν τις πληρώνεις άνετα και η πιστωτική εξοφλείται ολόκληρη κάθε μήνα. Κίτρινο αν μεταφέρεις υπόλοιπο στην κάρτα. Κόκκινο αν δυσκολεύεσαι με τις δόσεις ή αν δανείζεσαι για να πληρώσεις άλλα χρέη. Το 2025, το 35,3% όσων είχαν καταναλωτικό δάνειο ή αγορές με δόσεις δήλωσε στην ΕΛΣΤΑΤ ότι δυσκολεύεται πολύ να τα αποπληρώσει. Αν εδώ βγήκες κόκκινος, μίλησε με την τράπεζά σου πριν καθυστερήσεις μια δόση.

4. Σκέφτεσαι το μέλλον;

Εδώ μετράνε τρία πράγματα. Αποταμιεύεις, έστω λίγο, για στόχους που απέχουν χρόνια, όπως ένα σπίτι; Επενδύεις ένα μέρος για το μακρινό μέλλον, όπως η σύνταξη; Έχεις ασφάλεια κατοικίας για μια μεγάλη ζημιά στο σπίτι; Στην Ελλάδα, μόνο περίπου ένα στα πέντε σπίτια (20,8%) έχει ασφάλεια κατοικίας, σύμφωνα με την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος. Δες επίσης πού μένουν οι αποταμιεύσεις σου: τον Αύγουστο του 2026, οι καταθέσεις μίας ημέρας των νοικοκυριών απέδιδαν κατά μέσο όρο 0,03% τον χρόνο και οι προθεσμιακές έως ενός έτους 1,17%, σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος. Πράσινο αν έχεις και τα τρία, κίτρινο αν έχεις τα δύο, κόκκινο αν έχεις ένα ή κανένα.

5. Πληρώνεις περισσότερα από όσα χρειάζεται;

Για αυτή την ερώτηση αρκεί μια ματιά στους λογαριασμούς σου. Ψάξε για όσα πληρώνεις χωρίς να τα χρησιμοποιείς, όπως ένα γυμναστήριο που δεν πηγαίνεις ή μια συνδρομή streaming που δεν βλέπεις, για ασφάλειες που ανανεώνονται χωρίς να τις έχεις συγκρίνει εδώ και χρόνια και για τραπεζικές χρεώσεις που δεν ξέρεις γιατί πληρώνεις. Πράσινο αν τα έχεις ελέγξει τον τελευταίο χρόνο, κόκκινο αν δεν θυμάσαι πότε.

Γιατί η εικόνα του σήμερα κάνει τα πλάνα ρεαλιστικά

Τα πέντε χρώματα σου λένε τι να κάνεις πρώτα. Αν το πρώτο κόκκινο είναι το ταμείο έκτακτης ανάγκης, αυτός γίνεται ο πρώτος από τους οικονομικούς σου στόχους, πριν από το ταξίδι ή το καινούργιο κινητό. Αν είναι τα χρέη, το ξεπλήρωμά τους μπαίνει πρώτο στη λίστα. Αν δεν σου περισσεύει τίποτα, ο προϋπολογισμός έρχεται πριν από κάθε στόχο.

Χτίσε το πλάνο σου με βάση τα πραγματικά σου δεδομένα και την ρεαλιστική σου οικονομική κατάσταση. Με αυτό τον τρόπο θα χτίσεις ένα πλάνο που θα αντέξει. Αν η βάση δεν είναι ρεαλιστική, το πλάνο σου θα σπάσει με το πρώτο απρόοπτο, και μαζί του και η διάθεση να ξαναπροσπαθήσεις.

Μια δύσκολη αρχή είναι απλώς η αφετηρία σου

Αν βγήκες με πολλά κόκκινα, δεν είσαι ο μόνος και δεν έχεις αποτύχει σε τίποτα. Σε έρευνα του ΙΜΕ ΓΣΕΒΕΕ τον Δεκέμβριο του 2025, το 62,1% των νοικοκυριών είπε ότι το εισόδημά του δεν φτάνει για ολόκληρο τον μήνα, και το 83,5% ότι δεν μπορεί να αποταμιεύσει. Το σημαντικό είναι ότι τώρα ξέρεις πού βρίσκεσαι, και αυτό είναι το πιο δύσκολο κομμάτι.

Διάλεξε ένα κόκκινο και δούλεψε μόνο αυτό για τους επόμενους τρεις μήνες. Μετά ξανακάνε τον έλεγχο. Ένα κόκκινο που γίνεται κίτρινο είναι πρόοδος που μετράει, και σου δείχνει ότι το πλάνο δουλεύει.

Ετοιμάζουμε το Οικονομικό Check-up του SimplyMoney, που θα κάνει αυτόν τον έλεγχο μαζί σου σε λίγα λεπτά. Μέχρι τότε, με τα χρώματα στο χέρι, το επόμενο βήμα είναι ο προϋπολογισμός σου, που μπορείς να στήσεις ήδη στον Budget Planner. Εκεί βλέπεις και πόσο από το εισόδημά σου παίρνουν οι βασικές υποχρεώσεις, που είναι η πρώτη ερώτηση του ελέγχου.

Επόμενο βήμα

Πώς να φτιάξεις budget που θα χρησιμοποιείς πραγματικά

Συνέχισε →

Συχνές ερωτήσεις